Когда кредитная нагрузка становится непосильной, а звонки коллекторов не прекращаются, процедура банкротства часто кажется единственным выходом. Государство действительно предоставляет возможность законно освободиться от долгов, но этот процесс окружен множеством мифов. В статье мы подробно разберем, кто имеет право объявить себя банкротом, как проходит процедура и какие долгосрочные последствия она за собой влечет.

Кому доступно банкротство?

Законодательство предусматривает два пути списания долгов: судебный (через арбитражный суд) и внесудебный (через МФЦ).

Судебное банкротство. Вы обязаны подать заявление, если сумма долгов превысила 500 000 рублей, а просрочка составляет более трех месяцев. Однако вы имеете право инициировать процедуру и при меньшей сумме долга, если предвидите свою неплатежеспособность (например, потеряли работу или получили инвалидность).

Внесудебное банкротство через МФЦ. Это бесплатная процедура для тех, чей долг составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей. Главное условие — в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство по причине отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание, либо он должен подпадать под льготные категории (пенсионеры, получатели пособий).

Как проходит судебная процедура?

Процесс через арбитражный суд достаточно сложен и требует участия финансового управляющего.

• Сбор документов. Потребуются справки о долгах, доходах, выписки со счетов, опись имущества.
• Подача заявления. Суд рассматривает обоснованность заявления и вводит одну из процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
• Реализация имущества. Это основной этап для списания долгов. Финансовый управляющий распоряжается вашими счетами и выделяет вам только прожиточный минимум.
• Завершение. Если суд не найдет признаков недобросовестности (например, сокрытия имущества), долги списываются.

Плюсы и минусы статуса банкрота

Главный плюс очевиден — полное освобождение от долгового бремени. Прекращаются звонки кредиторов, снимаются аресты со счетов (после завершения процедуры), останавливается начисление пеней.

Но есть и существенные минусы:

• Процедура платная (судебные расходы и вознаграждение управляющему составят от 100 000 рублей).
• Риск потери имущества (кроме единственного жилья, если оно не в ипотеке).
• Ограничения во время процедуры (запрет на распоряжение счетами, возможен запрет на выезд за границу).

Последствия после завершения

После признания банкротом вступают в силу некоторые ограничения. В течение 5 лет вы обязаны сообщать о статусе банкрота при попытке взять новый кредит. В течение 3 лет нельзя управлять юридическим лицом (быть директором). Также нельзя повторно обанкротиться в течение 5 лет.

Как подготовиться к процедуре

• Не совершайте сделок по дарению или продаже имущества родственникам по заниженной цене перед подачей на банкротство — такие сделки будут оспорены.
• Тщательно выбирайте арбитражного управляющего. От его квалификации зависит срок и успешность процедуры.
• Продолжайте платить текущие платежи по ЖКХ, так как долги, возникшие после подачи заявления, не списываются.